Rembourser son prêt par anticipation : Réduire la durée ou la mensualité ?
💡 Quick Tip
Découvrez quelle option vous fait économiser le plus d'argent lorsque vous remboursez votre prêt par anticipation. Les mathématiques derrière la réduction de la durée face à la baisse de la mensualité.
Le dilemme de l'argent supplémentaire
Rembourser par anticipation vous épargne les intérêts sur ce capital. Mais que choisir : réduire la mensualité ou écourter la durée ?
Option A : Réduire la durée (Choix mathématique)
Vous gardez la même mensualité, mais terminez de payer plus tôt.
- Avantage : L'option qui fait économiser le plus d'argent. Supprimer des années de dette efface des milliers d'euros d'intérêts.
- Inconvénient : Votre effort mensuel reste identique.
Option B : Réduire la mensualité (Choix de la tranquillité)
Vous payez sur la même durée initiale, mais la mensualité baisse.
- Avantage : Plus de trésorerie immédiate chaque mois pour contrer l'inflation ou investir.
- Inconvénient : L'économie globale en intérêts est moindre car le prêt dure plus longtemps.
Que choisir ?
Pour économiser le maximum, réduisez la durée. Réduisez la mensualité seulement si le prêt vous asphyxie ou pour investir cet excédent mensuel à un taux supérieur.
📊 Practical Example
Exemple pratique avec des chiffres réels
Prêt de 100 000 € sur 20 ans à 3 %. Mensualité : 554 €.
Vous remboursez 10 000 € d'un coup :
- Réduire la DURÉE : Vous payez toujours 554 €/mois, mais finissez 2 ans et 5 mois plus tôt. Économie : 4 200 € d'intérêts.
- Réduire la MENSUALITÉ : Vous payez toujours sur 20 ans, mais la mensualité passe à 499 € (55 €/mois de gagnés). Économie : 2 500 € d'intérêts.
La différence est de 1 700 € d'économies supplémentaires en réduisant la durée. Les chiffres ne mentent pas, même si la paix de l'esprit mensuelle a un prix.
