Consolidation de dettes : Ce que c'est et quand c'est utile
💡 Quick Tip
Le regroupement de crédits peut être votre bouée de sauvetage ou votre pire piège. Découvrez quand il est mathématiquement rentable de le faire et quelles erreurs éviter pour ne pas vous endetter davantage.
Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?
Le regroupement de crédits consiste à contracter un nouveau prêt plus grand pour rembourser vos petites dettes existantes. L'objectif est de n'avoir qu'une seule mensualité avec un taux d'intérêt global plus bas.
Quand est-ce intelligent ?
- Baisse réelle des intérêts : Passer de cartes à 22 % à un prêt à 8 %.
- Mensualité abordable : Alléger la charge mensuelle en allongeant la durée.
- Changement d'habitudes : Inutile de regrouper si vous continuez à utiliser les cartes remises à zéro.
Le grand danger
Le plus gros piège est de libérer la limite de ses cartes et de dépenser à nouveau.
Les étapes à suivre
- Calculez la dette totale et le taux moyen.
- Comparez les offres des banques.
- Lisez les petits caractères (frais de dossier).
- Coupez physiquement les anciennes cartes.
📊 Practical Example
Exemple pratique avec des chiffres réels
Vous avez trois dettes :
- Carte 1 : 1 500 € (Mensualité : 100 €, 22 %)
- Carte 2 : 1 000 € (Mensualité : 80 €, 20 %)
- Prêt TV : 500 € (Mensualité : 70 €, 12 %)
- Total : 250 €/mois pour 3 000 €.
Vous demandez un prêt de 3 000 € sur 3 ans à 8 %. Votre nouvelle mensualité unique est d'environ 94 €.
Vous libérez 156 € par mois. Le secret est de ne pas dépenser cet argent, mais de l'utiliser pour rembourser le prêt par anticipation.
